最近银行风险问题频发，这也意味着银行在未来在风险管理方面将更加重视，风险管理人才也会有更好的就业前景。说到这儿，有童鞋会问了，银行究竟怎么做风险管理？除了专门的风险管理部门之外，其他部门就和风控无关了吗？下面由一位资深银行人为我们介绍！

 

　　银行风险有三大类

 

　　在银行中，作为风险管理的框架，或者说是依据的，就是巴塞尔协议。巴塞尔协议把银行面临的主要风险分为了三大类，第一个是市场风险，第二个是信用风险，第三个就是操作风险。

 

　　市场风险是指由于市场上一些风险因子的变化所造成的损失，例如股票、利率、汇率、大宗商品价格的变化导致银行损失的风险。信用风险主要是指银行放贷之后贷款企业不还贷，造成银行损失；操作风险是除去以上两类外，由于人为、天灾、系统故障等因素造成损失。

 

　　对于不同的部门，必然会面临不同的风险。例如债券交易、外汇交易这方面，主要面临的就是市场风险；如果是银行最核心的业务，也就是信贷业务，这一块面临的就是信用风险了。企业在贷款之后不按期还贷，银行该怎么去管理这部分，就是信用风险管理需要考虑的。而操作风险其实是日常中经常能遇到的，例如柜员给客户办业务，过程中出现差错造成银行损失，这属于操作风险。

 

　　对银行来说，最大的风险，还是信用风险。因为银行的业务主要还是最集中在信贷方面。

 

　　银行不回避风险，因为它就是经营风险。如果回避风险就没有利润。银行在经营风险的时候就会去取舍，判断哪些是银行可以驾驭的。一些高频风险，一些业务差错，它的容忍度其实是很高的，因为这种程度的损失对银行的经营来说不会有很大的影响，是可以弥补的。而另外一些“低频高损”风险，虽然发生的频率低，但是一旦发生，带来的损失会非常高，比如巴林银行的案例。这种就需要银行去杜绝。所以对于市场风险，银行会有非常严谨的规矩；对于日常的一些要求，我们已经有比较完善的规范了，比如在中国，除了巴塞尔协议，我们还要遵循《中华人民共和国商业银行资本管理办法》，都是银监会对银行业的明令要求。

 

　　总行的风控部，会根据国家对整个银行业风险管理的要求，把这些风控指标细分到各个支行，也就是说，给支行限定“你今年就只能出这么多岔子”，再多就没奖金了。

 

　　对于一个银行基层从业人员来看，风控目标是对应支行的。市场风险对支行来说意义不大，因此更主要的还是操作风险和信用风险两部分。操作风险方面，就是之前讲的“高频低损”，银行有很多机制可以来弥补这些问题；所以主要重视的，还是信用风险。在支行层面，控制信用风险，就是去挑选好的企业，做授信业务，把贷款放给他们。

 

　　任何的经营决策都是要从收益和风险两方面来决定的，但是做决策的人往往会更注重收益而忽视风险。一位银行资深风险管理负责人就表示，“做风控的人最大的挑战，从来都是自己”。例如你做中台的风险管理部门，你的工作就是说“不行”。业务部门谈了一个合同，好不容易快签字了，你和别人说不行，我觉得风险过高了，可能以后会带来问题。这种时候就会产生冲突。所以银行做风险管理，会和业务部门产生冲突，会和收益有冲突，这时候该如何判断，就看自己了。

 

　　如何进入风险管理部门？

 

　　最近风险事件频发，意味着对银行也敲响警钟，因此现在银行中，风险管理部门的话语权比以前要重很多。这也是为什么银行要把FRM金融风险管理师，作为是银行从业人员第一必考证。

 

　　从整个银行体系来看，全球最大的100家最大的商业银行中有97家雇佣超过5名以上FRM金融风险管理师持证人，全球十大银行均雇佣超过100名以上的持证人。

 

　　银行内部对于风险管理的技能需求已经贯穿了内部所有中高层的岗位，无论是晋升、转岗、或是对银行高层的能力的证明，FRM金融风险管理师持证人是现在所有银行机构所追捧并且鼓励员工去学习的重要证书。经过时间的验证，无论是从全英文考试更与国际接轨的角度，还是实操的结果显示，FRM金融风险管理师持证人的综合素质都是最高的。